تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي في عام 2025: ديناميات السوق، ابتكارات الذكاء الاصطناعي، وتوقعات النمو. استكشاف الاتجاهات الرئيسية، الرؤى الإقليمية، والفرص الاستراتيجية التي تشكل السنوات الخمس المقبلة.

• الملخص التنفيذي ونظرة عامة على السوق
• الاتجاهات التكنولوجية الرئيسية في تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي
• الإطار التنافسي واللاعبون الرائدون
• توقعات نمو السوق (2025–2030): معدل النمو السنوي المركب، الإيرادات، ومعدلات التبني
• التحليل الإقليمي: أمريكا الشمالية، أوروبا، منطقة آسيا والمحيط الهادئ، والأسواق الناشئة
• نظرة مستقبلية: الابتكارات والخرائط الاستراتيجية
• التحديات والمخاطر والفرص في تحليلات التأمين اللامركزي
• المصادر والمراجع

الملخص التنفيذي ونظرة عامة على السوق

تمثل تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي قطاعًا سريع التطور ضمن الأسواق الأوسع للتأمين التكنولوجي والبلوك تشين. يستخدم التأمين اللامركزي تقنية البلوك تشين والعقود الذكية لإنشاء تجمعات مخاطر من نظير إلى نظير، وتلقائية معالجة المطالبات، وتعزيز الشفافية. مع نضوج القطاع، أصبحت تحليلات المخاطر القوية ضرورية للتسعير، وتحت التأمين، وإدارة المخاطر الفريدة المرتبطة بالبروتوكولات اللامركزية والأصول الرقمية.

في عام 2025، من المتوقع أن يستمر السوق العالمي للتأمين اللامركزي في النمو بمعدلات مزدوجة، مدفوعًا بزيادة اعتماد منصات التمويل اللامركزي (DeFi) وارتفاع الطلب على حلول نقل المخاطر المبتكرة. وفقًا لـ ماكينزي وشركاه، فإن دمج التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي يُحول سلسلة قيمة التأمين، مع وجود نماذج اللامركزية في طليعة هذا التحول. وقد تجاوز إجمالي القيمة المقفلة (TVL) في بروتوكولات التأمين اللامركزي مليار دولار في عام 2024، مع توسيع منصات رائدة مثل Nexus Mutual وInsurAce لتغطيتها لتشمل فشل العقود الذكية، وفك ربط العملات المستقرة، واستغلال البروتوكولات.

تشمل تحليلات المخاطر في هذا السياق استخدام التعلم الآلي، وتحليل البيانات على السلسلة، والنمذجة الاكتوارية لتقييم نقاط الضعف في البروتوكول، وسلوك المستخدم، والمخاطر النظامية. إن الطبيعة اللامركزية لهذه المنصات تقديم عوامل خطر جديدة، بما في ذلك التلاعب بالأوراكل، وهجمات الحوكمة، وأزمات السيولة، مما يتطلب أُطر تحليلية متخصصة. تقدم شركات مثل Gauntlet وChainalysis أدوات تقدير المخاطر المخصصة لبروتوكولات DeFi، مما يُمكّن شركات التأمين من ضبط الأقساط واحتياطيات رأس المال ديناميكيًا استنادًا إلى إشارات المخاطر في الوقت الحقيقي.

لا تزال البيئة التنظيمية سائلة، حيث تستكشف السلطات، مثل الاتحاد الأوروبي وسنغافورة، أُطرًا للتأمين اللامركزي وتحليلات المخاطر. وتعقد ظهور المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) كنُقّاد التأمين الأمور، مما يتطلب معايير جديدة للشفافية ورصد الملاءة المالية. كما أبرزت ديلويت، من المتوقع أن يُعيد التقارب بين البلوك تشين، والذكاء الاصطناعي، وتحليلات المخاطر تعريف عمليات التأمين، مع تقديم النماذج اللامركزية لكل من الفرص والتحديات للاعبين الراسخين والجهات الفاعلة الجديدة على حد سواء.

باختصار، تتميز تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي في عام 2025 بالابتكارات التكنولوجية السريعة، وتوسع التبني في السوق، والتطور المستمر للأدوات التحليلية لمعالجة الملف الفريد من نوعه للمخاطر في هذا القطاع. ستكون القدرة على قياس وإدارة هذه المخاطر بدقة ميزة رئيسية للمنصات التي تسعى لبناء الثقة والتوسع في مشهد التأمين الرقمي المتطور.

الاتجاهات التكنولوجية الرئيسية في تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي

تتطور تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي بسرعة، مدفوعةً بتقارب تكنولوجيا البلوك تشين والذكاء الاصطناعي (AI) ونمذجة البيانات المتقدمة. في عام 2025، تشكل عدة اتجاهات تكنولوجية رئيسية كيفية تقييم منصات التأمين اللامركزية، وتسعيرها، وإدارتها للمخاطر، مما يُحول نهج الصناعة الأساسي تجاه التأمين وإدارة المطالبات.

• أوراكل البيانات على السلسلة وتقييم المخاطر في الوقت الحقيقي: تعتمد بروتوكولات التأمين اللامركزي بشكل متزايد على أوراكل البيانات على السلسلة للوصول إلى البيانات الواقعية مثل الأحداث الجوية، وتأخيرات الرحلات، أو أسعار الأصول. تمكّن هذه الأوراكل، التي توفرها شبكات مثل Chainlink، العقود الذكية من تفعيل المدفوعات التلقائية بناءً على أحداث خارجية قابلة للتحقق، مما يُقلل من الاحتيال ويُحسن الشفافية.
• نماذج التأمين المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: يسمح دمج الذكاء الاصطناعي والخوارزميات التعلم الآلي لشركات التأمين اللامركزية بتحليل مجموعات بيانات ضخمة، بما في ذلك المطالبات التاريخية، وسلوك المستخدم، وعوامل المخاطر الخارجية. تستكشف منصات مثل Nexus Mutual تصنيف المخاطر المدعوم بالذكاء الاصطناعي لضبط شروط التغطية والأقساط ديناميكيًا، مما يُحسن كل من الدقة والكفاءة.
• التأمين المعياري والعقود الذكية: يحقق التأمين المعياري، الذي يدفع تعويضات بناءً على مشغلات محددة مسبقًا بدلاً من تقييم الخسارة، زخمًا. تقوم العقود الذكية بأتمتة هذه المدفوعات، مما يُقلل من الأعباء الإدارية مما يُتيح تسويات تقترب من الفورية. يُعتبر هذا النهج فعالًا بشكل خاص ضد أحداث مثل الكوارث الطبيعية أو الهجمات السيبرانية، كما نرى في بروتوكولات مثل Etherisc.
• تجمعات المخاطر اللامركزية وكفاءة رأس المال: تُستخدم المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) لإدارة تجمعات المخاطر، مما يسمح للمشاركين بالتأمين على السياسات بشكل جماعي ومشاركة الأرباح أو الخسائر. هذه النموذج، الذي اعتمدته منصات مثل InsurAce، يزيد من كفاءة رأس المال ويمكّن من الوصول إلى منتجات التأمين بطرق ديمقراطية.
• تحليلات تحفظ الخصوصية: مع تنامي المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات، تستفيد منصات التأمين اللامركزية من تقنيات إثبات عدم المعرفة وغيرها من التقنيات التشفيرية لتحليل المخاطر دون الكشف عن معلومات المستخدم الحساسة. من المتوقع أن تتسارع هذه الاتجاهات مع تكثيف المراقبة التنظيمية في عام 2025.

لا تعزز هذه الاتجاهات التكنولوجية فقط من دقة وسرعة تحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي، بل تعزز أيضًا من الثقة والمشاركة الأكبر في هذا القطاع. مع زيادة التبني، سيكون الابتكار المستمر في تكامل البيانات والأتمتة والخصوصية حاسمًا لاستمرار تطور الصناعة ومرونتها.

الإطار التنافسي واللاعبون الرائدون

يتطور الإطار التنافسي لتحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي بسرعة، مدفوعًا بانتشار بروتوكولات التأمين القائمة على البلوك تشين وازدياد تعقيد أدوات نمذجة المخاطر. اعتبارًا من عام 2025، يتميز السوق بمزيج من شركات تحليلات البلوك تشين الراسخة، والشركات الناشئة المتخصصة في التأمين التكنولوجي، ومزودي تكنولوجيا التأمين التقليدية الذين يتحولون نحو تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi).

تشمل الكيانات الرئيسية في هذا المجال Nexus Mutual، التي كانت رائدة في نماذج تقدير المخاطر اللامركزية لتغطية العقود الذكية، مستفيدة من تقييم المخاطر المدعومة من الأعضاء والتحليلات الاكتوارية. تُعتبر Etherisc لاعبًا بارزًا آخر، حيث تقدم بنية تحتية لبروتوكول التأمين مفتوح المصدر مع وحدات تحليلات المخاطر المدمجة التي تسهل تقييم المطالبات التلقائي وحساب الأقساط الديناميكي.

على جبهة تكنولوجيا التحليلات، أصبحت الشركات مثل Chainlink Labs تمثل مُمكنات حاسمة من خلال توفير شبكات أوراكل لامركزية تُمكن من الحصول على تدفقات بيانات العالم الحقيقي ومعايير المخاطر لعقود التأمين الذكية. هذا يُتيح نمذجة مخاطر أكثر دقة وشفافية، خاصة لمنتجات التأمين المعياري. كما برزت Gauntlet كقائدة في تحليلات المخاطر الكمية لبروتوكولات DeFi، حيث تقدم اختبارات الضغط القائم على المحاكاة وخدمات تحسين المخاطر التي يتم اعتمادها بشكل متزايد من قبل منصات التأمين اللامركزية.

تبدأ مزودو تحليلات التأمين التقليديون، مثل Moody’s Analytics وSAS، في استكشاف الشراكات والتكاملات مع اتحادات التأمين القائمة على البلوك تشين، بهدف تكييف نماذج الاكتوارية وأنظمة تقييم المخاطر لبيئات اللامركزية. من المتوقع أن تتكثف هذه التعاونات مع تحسين وضوح القوانين وتسريع التبني المؤسسي للتأمين اللامركزي.

• Nexus Mutual: تحليلات المخاطر المدفوعة من الأعضاء لتأمين العقود الذكية.
• Etherisc: بروتوكول مفتوح المصدر مع أدوات تقييم مخاطر آلية.
• Chainlink Labs: أوراكل لامركزية لتكامل بيانات المخاطر في الوقت الحقيقي.
• Gauntlet: تحليلات المخاطر الكمية والمحاكاة لتأمين DeFi.
• Moody’s Analytics & SAS: شركات تحليلات تقليدية تدخل سوق التأمين اللامركزي.

من المتوقع أن يظل الإطار التنافسي ديناميكيًا، مع دخول لاعبين جدد يستفيدون من الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وتحليلات البيانات المتقدمة لتفريق عروضهم. من المحتمل أن تشكل الشراكات الاستراتيجية بين المنصات الأصلية لـ DeFi ومزودي التحليلات المعمول بها المرحلة التالية من الابتكار ودمج السوق في تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي.

توقعات نمو السوق (2025–2030): معدل النمو السنوي المركب، الإيرادات، ومعدلات التبني

إن سوق تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي مُهيأة لنمو قوي بين عامي 2025 و2030، مدفوعًا بالتوسع السريع في بيئات التمويل اللامركزي (DeFi) وزيادة تعقيد منتجات التأمين القائمة على البلوك تشين. وفقًا للتوقعات من MarketsandMarkets، من المتوقع أن يحقق سوق تحليلات المخاطر العالمي معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يقارب 13-15% خلال هذه الفترة، مع تفوق شريحة التأمين اللامركزية على السوق الأوسع بسبب متطلباتها الفريدة لتقييم المخاطر في الوقت الحقيقي، الشفاف، والمُؤتمتة.

من المتوقع أن تتجاوز الإيرادات الناتجة عن حلول تحليلات المخاطر المخصصة للتأمين اللامركزي 1.2 مليار دولار بحلول عام 2030، ارتفاعًا من 350 مليون دولار مُقدرة في عام 2025. يُعزى هذا الزيادة إلى انتشار بروتوكولات التأمين المستندة إلى العقود الذكية، والتي تتطلب تحليلات متقدمة لتقييم نقاط الضعف في البروتوكول، ومخاطر الأطراف المقابلة، والتهديدات النظامية الفريدة المتعلقة بالبيئات اللامركزية. تدمج منصات التأمين الرائدة في DeFi، مثل Nexus Mutual وInsurAce بشكل متزايد أدوات تحليلات المخاطر لتعزيز دقة الاكتتاب وإدارة المطالبات، مما يزيد من تبني السوق.

من المتوقع أن تتسارع معدلات تبني تحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي، مع توقع تنفيذ أكثر من 60% من بروتوكولات التأمين اللامركزية لحلول التحليلات المتقدمة حتى عام 2030، مقارنة بأقل من 25% في عام 2025. يُدفع هذا التبني السريع بالحاجة إلى التخفيف من المخاطر الناشئة مثل التلاعب بالأوراكل، واستغلال العقود الذكية، وأزمات السيولة، والتي ليست مجهزة بشكل جيد للتعامل معها نماذج الاكتوارية التقليدية. يُتوقع أيضًا أن يُحسن دمج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في منصات تحليلات المخاطر من الدقة التنبؤية والكفاءة التشغيلية، مما يجعل هذه الحلول ضرورية لشركات التأمين اللامركزية.

• CAGR (2025–2030): 13–15% لتحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي
• توقع الإيرادات (2030): 1.2 مليار دولار
• معدل التبني (2030): أكثر من 60% من بروتوكولات تأمين DeFi

بشكل عام، من المحتمل أن تشهد الفترة من 2025 إلى 2030 تحولًا جذريًا في كيفية استغلال منصات التأمين اللامركزية لتحليلات المخاطر، مع تداعيات كبيرة على تنافسية السوق، والامتثال التنظيمي، وثقة المستهلك في منتجات التأمين اللامركزية. من المقرر أن يُعيد تقارب شفافية البلوك تشين مع التحليلات المتقدمة تعريف معايير إدارة المخاطر عبر مشهد التأمين اللامركزي.

التحليل الإقليمي: أمريكا الشمالية، أوروبا، منطقة آسيا والمحيط الهادئ، والأسواق الناشئة

يتطور المشهد الإقليمي لتحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي بسرعة، مع اتجاهات مميزة وأنماط تبني عبر أمريكا الشمالية، أوروبا، منطقة آسيا والمحيط الهادئ، والأسواق الناشئة. تُظهر كل منطقة عوامل دافعة فريدة، وبيئات تنظيمية، ونضوج تكنولوجي تُشكل نشر وتعقيد حلول تحليلات المخاطر في النظم البيئية للتأمين اللامركزي.

تظل أمريكا الشمالية في الطليعة، مدفوعةً ببنية تحتية مالية قوية، وعالية اعتماد البلوك تشين، وقطاع تأمين ناضج. تشهد الولايات المتحدة وكندا زيادة في التعاون بين الشركات الناشئة في التكنولوجيا التأمينية وشركات التأمين التقليدية، مستفيدين من تحليلات المخاطر المتقدمة لتأمين المنتجات التأمينية اللامركزية، ولا سيما في التأمين الإلكتروني، والصحي، والمعياري. يُعزز وضوح القوانين بشأن الأصول الرقمية والعقود الذكية، كما توفره الوكالات مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، من الابتكار. وفقًا لـ Gartner، كانت أمريكا الشمالية تمثل أكثر من 40% من الاستثمار العالمي في منصات تحليلات التأمين اللامركزي في عام 2024، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه حتى عام 2025.

تتميز أوروبا بتركيز تنظيمي قوي على حماية المستهلك وخصوصية البيانات، حيث يُشكل المفوضية الأوروبية وEIOPA (الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية) بنشاط المشهد الرقمي للتأمين. تدمج شركات التأمين الأوروبية تحليلات المخاطر للامتثال لمتطلبات GDPR وSolvency II بينما تستكشف نماذج لامركزية للتأمين عبر الحدود والميكروتأمين. إن تركيز المنطقة على الاستدامة ومخاطر المناخ يُعزز تبني تحليلات المنتجات التأمينية المعيارية المعتمدة على بيانات الطقس، لا سيما في دول مثل ألمانيا، وفرنسا، ودول الشمال.

• تُعتبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) بوابة نمو ديناميكية، بقيادة الصين، سنغافورة، وأستراليا. تستفيد المنطقة من الرقمنة السريعة، والانتشار العالي للهواتف المحمولة، والمبادرات الحكومية المدعومة بالبلوك تشين. تُستخدم الشركات الناشئة التأمينية في APAC تحليلات المخاطر لمعالجة نقص التأمين والوصول إلى السكان غير المتعاملين مع البنوك من خلال الميكروتأمين اللامركزي. وفقًا لـ ماكينزي وشركاه، من المتوقع أن ينمو سوق التأمين اللامركزي في APAC بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 28% حتى عام 2025، حيث تلعب تحليلات المخاطر دورًا محوريًا في الابتكار في المنتجات واكتشاف الاحتيال.
• تستفيد الأسواق الناشئة في أمريكا اللاتينية، وأفريقيا، وجنوب شرق آسيا من تحليلات المخاطر لتجاوز الحواجز التقليدية للتأمين مثل نقص الثقة، والبيانات المحدودة، وارتفاع تكاليف التوزيع. تكتسب نماذج المخاطر المستندة إلى البلوك تشين وتأمينات معيارية زخمًا، لا سيما في القطاعات الزراعية والإغاثة من الكوارث. تدعم منظمات مثل البنك الدولي مشاريع تجريبية تستخدم تحليلات المخاطر لتعزيز الشفافية والكفاءة في مخططات التأمين اللامركزية.

باختصار، بينما تتصدر أمريكا الشمالية وأوروبا من حيث النضج التنظيمي والتكنولوجي، تدفع منطقة آسيا والمحيط الهادئ والأسواق الناشئة النمو الشامل والابتكار، مما يضع تحليلات المخاطر كركيزة للتوسع العالمي للتأمين اللامركزي في عام 2025.

نظرة مستقبلية: الابتكارات والخرائط الاستراتيجية

تشكّل النظرة المستقبلية لتحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي الابتكارات التكنولوجية السريعة والأولويات الاستراتيجية المتطورة بين أصحاب المصلحة في الصناعة. مع نضوج منصات التأمين اللامركزية، من المتوقع أن يُصبح دمج تحليلات المخاطر المتقدمة ركيزة للنمو المستدام والتمييز في السوق بحلول عام 2025.

تُعتبر إحدى الابتكارات الأكثر أهمية المتوقعة هي نشر نماذج الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) المخصصة للبيئات اللامركزية. ستمكّن هذه النماذج من تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي من خلال تحليل مصادر البيانات الضخمة، سواء كانت على السلسلة أو خارجها، بما في ذلك نشاط العقود الذكية، وسلوك المستخدم، ومؤشرات السوق الخارجية. من المتوقع أن يُعزز استخدام الأوراكل وتدفقات البيانات اللامركزية من دقة وتوقيت إشارات المخاطر، مما يقلل من الفجوة بين تحديد المخاطر واتخاذ إجراءات التخفيف. تُعتبر شركات مثل Chainlink رائدة في حلول الأوراكل اللامركزية التي يمكن الاستفادة منها لإنشاء أُطر تحليلات مخاطر أكثر قوة.

استراتيجيًا، من المتوقع أن تعطي بروتوكولات التأمين اللامركزية الأولوية للتشغيل البيني وقابلية التركيب. بحلول عام 2025، من المحتمل أن تُصمم أدوات تحليلات المخاطر لتتكامل بسلاسة مع شبكات بلوك تشين متعددة وبروتوكولات DeFi، مما يُتيح تجميع المخاطر عبر المنصات وتنوع التغطية. لا يؤدي هذا النهج إلى توزيع المخاطر فحسب، بل يجذب أيضًا قاعدة مستخدمين أوسع تبحث عن منتجات تأمين مرنة ومتعددة السلاسل. يستكشف قادة الصناعة مثل Nexus Mutual وEtherisc هذه التكاملات بشكل نشط لتوسيع نطاق وصولهم إلى السوق ومرونتهم.

عنصر آخر رئيسي في خريطة الطريق هو تطوير نماذج المخاطر الشفافة المدفوعة من المجتمع. من المتوقع أن تعتمد المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) التي تحكم بروتوكولات التأمين أطر تحليلات المخاطر مفتوحة المصدر، مما يُتيح لأصحاب المصلحة تدقيق، واقتراح، والتصويت على تحديثات النماذج. من المتوقع أن يعزز هذا النهج التشاركي من الثقة والقدرة على التكيف، حيث يمكن أن تتطور نماذج المخاطر استجابةً للتهديدات الناشئة وتعليقات المستخدمين.

أخيرًا، من المتوقع أن تلعب التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) دورًا محوريًا في مستقبل تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي. مع زيادة تدقيق المنظمين العالميين لقطاعات DeFi والتأمين، سيكون من الضروري أن تقوم المنصات بتنفيذ حلول تحليلات تدعم الامتثال للمعايير المتطورة. من المرجح أن تُصبح الشراكات مع مزودي RegTech واعتماد أدوات مراقبة الامتثال الآلي ممارسة قياسية بحلول عام 2025، مما يضمن كل من الابتكار والمحاذاة التنظيمية.

التحديات والمخاطر والفرص في تحليلات التأمين اللامركزي

تتطور تحليلات المخاطر في التأمين اللامركزي بسرعة، مدفوعةً بالخصائص الفريدة للبروتوكولات المستندة إلى البلوك تشين والحاجة إلى آليات تقييم المخاطر القوية والشفافة. على عكس التأمين التقليدي، تعمل منصات التأمين اللامركزي بدون وسطاء مركزيين، معتمدةً على العقود الذكية ومصادر البيانات الموزعة. يُقدم هذا التحول فرصًا كبيرة وكذلك تحديات معقدة لتحليلات المخاطر في عام 2025.

أحد التحديات الرئيسية هو موثوقية البيانات. غالبًا ما تعتمد بروتوكولات التأمين اللامركزي على الأوراكل وتدفقات البيانات الخارجية لتقييم المطالبات وتفعيل المدفوعات. يُمكن أن يُقوض خطر التلاعب بالأوراكل أو عدم دقة البيانات سلامة نماذج المخاطر، مما يؤدي إلى خسائر محتملة أو نزاعات. كما أشار Chainlink Labs، يستثمر القطاع في شبكات أوراكل لامركزية أكثر أمانًا لتخفيف هذه الثغرات.

تشكل طبيعة تهديدات العقود الذكية المتطورة مخاطرة أخرى. مع تعقد منتجات التأمين، يتوسع نطاق الهجمات لعوامل خبيثة. في عام 2024، أكدت بعض الاستغلالات البارزة في بروتوكولات التأمين اللامركزية على الحاجة إلى تدقيق مستمر للعقود الذكية ومراقبة المخاطر في الوقت الفعلي، كما أُفيد من قبل Consensys. من المتوقع أن تستمر هذه الاتجاهات حتى عام 2025، مع تركيز مقدمي التحليلات على اكتشاف الشذوذ والنمذجة التنبؤية لتحديد التهديدات قبل حدوثها.

تُشكل الغموض التنظيمي أيضًا خطرًا كبيرًا. لا تزال الدول في جميع أنحاء العالم تطور أُطرًا للتمويل اللامركزي (DeFi) والتأمين، مما يخلق غموضًا حول معايير الامتثال والتقارير. وفقًا لـ IOSCO، يُعقد عدم وجود لوائح موحدة تقييم المخاطر عبر الحدود وقد يحد من قابلية توسيع منتجات التأمين اللامركزية.

على الرغم من هذه التحديات، فإن الفرص لتحليلات المخاطر المتقدمة كبيرة. يمكن لمنصات التأمين اللامركزي الاستفادة من البيانات الشفافة وغير القابلة للتغيير على البلوك تشين لبناء نماذج اكتوارية أكثر دقة وتمكين مشاركة المخاطر في الوقت الفعلي. يُكتسب استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل البيانات على السلسلة زخمًا، كما أشار IBM، مما يسمح بتسعير ديناميكي وتغطية شخصية بناءً على سلوك المستخدم وأداء البروتوكول.

• زيادة الشفافية وقابلية التدقيق لنماذج المخاطر
• تقييم المطالبات التلقائي وفي الوقت الحقيقي واكتشاف الاحتيال
• الوصول العالمي إلى منتجات التأمين، مما يقلل الحواجز أمام الأسواق غير المخدومة

باختصار، في حين تواجه تحليلات المخاطر للتأمين اللامركزي في عام 2025 عقبات تتعلق بسلامة البيانات، وأمن العقود الذكية، ووضوح اللوائح، فإنها تقدم أيضًا فرصًا تحويلية للابتكار والشمولية في مشهد التأمين العالمي.

المصادر والمراجع

• ماكينزي وشركاه
• Nexus Mutual
• InsurAce
• Gauntlet
• Chainalysis
• ديلويت
• Chainlink
• Etherisc
• InsurAce
• Chainlink Labs
• SAS
• MarketsandMarkets
• المفوضية الأوروبية
• EIOPA
• البنك الدولي
• Chainlink Labs
• Consensys
• IOSCO
• IBM